Bankovní i nebankovní, konsolidace, kreditky.
Icon
Úvěry
Show in home page
Zapnuto

Úvěrová pravidla EU dosud nechrání spotřebitele před predátory

Anotace
  • Evropští spotřebitelé včetně těch v ČR jsou i nadále vystaveni nekalým praktikám při poskytování úvěrů, včetně klamavé reklamy, skrytých nákladů, nedostatečných informací před uzavřením smlouvy a nedůsledného posuzování úvěruschopnosti.
  • Spotřebitelé jsou také vystaveni neregulovaným úvěrovým produktům, které jsou velmi rizikové.
  • V České republice u těchto půjček především chybějí informace o sankcích v případě nesplácení nebo opoždění se splátkami.
  • Studie Finance Watch ukazuje, že je třeba rozšířit oblast působnosti směrnice EU o spotřebitelských úvěrech tak, aby zahrnovala půjčky do výplaty, kontokorentní úvěry, programy typu „kup teď, zaplať později“ a další produkty prodávané zranitelným spotřebitelům s nízkými příjmy.

 

Podle nového průzkumu Finance Watch jsou predátorské úvěrové praktiky v Evropské unii běžné u typů půjček zaměřených na zranitelné spotřebitele – včetně půjček do výplaty, leasingu automobilů, revolvingových úvěrů, peer-to-peer půjček a programů typu „kup teď, zaplať později“. Dlužníkům především nejsou poskytovány žádné nebo jen velmi omezené informace o skutečné ceně půjčky a o rizicích spojených s opomenutím splátek nebo nesplácením. Tyto produkty jsou také často poskytovány bez řádného posouzení úvěruschopnosti.

Dluhy domácností vyrostly na rekordní úroveň. Roste i pojišťování klíčových úvěrů, meziročně o 12 %

Anotace

Celkový dluh obyvatel České republiky je na rekordní úrovni. Podle údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací dosáhlo zadlužení našich domácností na konci loňského třetího čtvrtletí 2,87 bilionu korun. Meziročně se tak dluh zvýšil o 314 miliard korun. Dlužníci se ale chovají stále zodpovědněji, své závazky totiž pojišťují v meziročním srovnání o 12 % více. Bojí se totiž ztrát. Podle průzkumu BNP Paribas Cardif se 56 % obává ztráty práce a dokonce 64 % pak finančních ztrát.

Dluhy českých domácností jsou nyní na enormní výši. Růst zadlužování domácností je dlouhodobým fenoménem. Lidé si nejčastěji půjčují na bydlení, které činí tři čtvrtiny všech úvěrů. Nyní se situace navíc mění v souvislosti s nejistou ekonomickou situací, zdražováním energií, inflací a dalšími s tím spojenými problémy. Lidé si tak více uvědomují, že ztráta zaměstnání, nemoc nebo další problémy jim mohou zabránit ve splácení půjček. Dlouhodobě tak roste zájem o pojištění úvěrů pro případ neschopnosti splácet.

Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti

Anotace

BILANCE PŘED A PŘI PŮJČCE

Ve chvíli, kdy rezerva nestačí a je nutné zvolit půjčku, je třeba si položit pár základních otázek a zpracovat si ucelenou bilanci před půjčkou:

 

Potřebuji to?

Reklamy na sny a přání za pár korun měsíčně, peníze s nízkým úrokem – to není důvod si půjčovat. Je třeba zvážit důležitost potřeby věci, po které toužíme. Rozhodně půjčka na Vánoce, dovolenou nebo lepší mobil či auto nejsou ideální řešení. Půjčka by měla být obvykle na překonání těžkých období, na věci, bez kterých se neobejdeme, na věci delší spotřeby. Na věci, které by se případně daly i prodat, kdyby nebylo na splácení dluhu.

 

Mám na to?

Finanční zralost – klíč k finanční spokojenosti

Anotace

PRAVIDLA KLIENTSKÉ PÉČE PŘI INVESTOVÁNÍ

Pro přípravu na jednání s finančními poradci si shrneme pravidla klientské péče, která jsou důležitá jak pro přípravu kapitálu pro stáří, tak pro tvoření střednědobé či dlouhodobé rezervy, prostě u investic obecně. Tato pravidla vám rovněž pomohou, jak poznat profesionálního finančního poradce, se kterým byste mohli udržet dlouhodobý obchodní vztah. Buďte obezřetní a konzultujte konkurenční nabídky.

 

Novinka v portfoliu ČSOB Stavební spořitelny. Na trh přichází Zelený meziúvěr

Anotace

Jednička na trhu bydlení, skupina ČSOB, přichází s další novinkou na bankovním trhu, kterou chce klienty motivovat k udržitelnému bydlení. Klienti ČSOB Stavební spořitelny mohou nyní financovat své bydlení šetrné k životnímu prostředí pomocí Zeleného meziúvěru. Novinka tak doplňuje řadu zvýhodněných produktů určených pro podporu udržitelného bydlení, které skupina ČSOB průběžně uvádí na trh.

ČSOB Stavební spořitelna přichází na trh s novým produktem, kterým je Zelený meziúvěr. Klienti, kteří mají u jedničky na trhu stavební spoření, nyní mohou čerpat zajištěný překlenovací úvěr se slevou 0,2 % na úrokové sazbě. Úvěr je možné využít na všechny účely spojené s bytovou potřebou energeticky šetrného bydlení s Průkazem energetické náročnosti budovy ve třídě A nebo B. Pro zájemce je připravena také sleva 20 % na pojištění domácnosti, sleva na zhotovení energetického štítku a odhad nemovitosti zdarma.

Největší chyby, které vedou domácí finance do dluhové pasti

Anotace

V České republice je dlouhodobě mnoho lidí, kteří žijí od výplaty k výplatě. A v dnešní době, kdy stále roste nejistota, že při ztrátě zaměstnání rychle nenajdete stejně dobře placenou práci, se lidé bojí, že nebudou schopni splácet své závazky. Podle aktuálního průzkumu BNP Paribas Cardif 59 % Čechů zažilo kvůli covidu úplnou ztrátu nebo snížení příjmu a následně problémy s ukočírováním rodinných financí. V takové situaci člověk snadno udělá chybu, která se může nevyplatit. Jakých chyb se vyvarovat, abyste se nedostali do fatálních problémů dluhové pasti?

Nezodpovědný úvěr

Češi umí posoudit výhodnost půjčky lépe než před pěti lety. Nejčastěji sledují celkový přeplatek, roste i důležitost flexibility

Anotace
Při půjčování u banky nebo nebankovní společnosti hraje podle průzkumu Air Bank nejdůležitější roli celkový přeplatek, který respondenti zároveň zmiňují jako jeden z hlavních ukazatelů výhodnosti půjčky. Dotázaní mu dokonce přikládají větší váhu než v obdobném šetření před pěti lety. Druhé místo v žebříčku nejdůležitějších parametrů stále patří předčasnému splacení úvěru, třetí zase výši měsíční splátky. Výrazně však vzrostl význam flexibility, tedy možnosti měnit výši a termín splátek. Nejčastěji by si účastníci průzkumu byli ochotní půjčit na bydlení, nejméně naopak na vánoční dárky.
 
Mezi hlavními kritérii při úvahách o půjčce respondenti průzkumu nejčastěji zmiňují celkovou zaplacenou částku, tedy včetně úroků a různých poplatků. „Právě podle toho se dnes skutečně pozná nejvýhodnější půjčka. Proto je skvělou zprávou, že dotázaní vybrali tento ukazatel jako nejdůležitější už v 60 % případů oproti 52 % před pěti lety. Nabídky půjček je možné snadno porovnat podle roční procentní sazby nákladů, určitě se ale vyplatí nechat si vystavit také standardní předsmluvní formulář.

Počet úvěrů a leasingů na stroje vzrostl v prvním čtvrtletí o čtvrtinu

Anotace

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) poskytly v prvním čtvrtletí letošního roku firmám a podnikatelům na financování strojů či zařízení 5,57 miliardy korun, tedy o 16,2 % více peněz než ve stejném období roku 2020. Celkem členové ČLFA v letošním prvním kvartále profinancovali 3116 strojů nebo zařízení, což představuje meziroční navýšení o 24,6 %.

Jde o první meziroční růst zaznamenaný od počátku pandemie, během loňského roku totiž jak počty nových kontraktů, tak jejich finanční objemy klesaly. Za celý rok 2020 ČLFA zaregistrovala pokles profinancovaných strojů a zařízení o 22,7 %, objem těchto obchodů se pak v porovnání s rokem 2019 snížil o 15,3 %.

Duben přinesl opět rekordní objem úvěrů na bydlení. 29 mld. Kč je druhý nejsilnější měsíční výsledek v historii

Anotace

Vyjadřuje se Kamil Dunaj, ředitel developmentu společnosti Getberg. Objem nových hypotečních úvěrů na bydlení dosáhl v dubnu 29 miliard korun. Jedná se o druhý největší měsíční objem hypoték za celou dobu statistiky od roku 2014. Meziměsíčně se sice jedná o pokles o 11 miliard Kč, ale stále je to výkon s obrovským náskokem, vyplývá z aktuálně zveřejněných výsledků České národní banky a České bankovní asociace.

 

Aktuální čísla nyní potvrdila to, co vidíme v každodenní realitě. Lidé totiž stále vyhledávají výhodné hypoteční úvěry k financování nákupu nemovitostí. Sazby navíc dle odhadů očekává pozvolný růst a z pohledu klientů tedy není na co čekat.

Naše zkušenosti říkají, že lidé mohutně investují do vlastního bydlení. Růst zájmu o bydlení v okolí velkých měst, zejména Prahy, pak za poslední rok ukazuje, že karanténa a vyšší využívání práce na home office, změnily preference a nároky na bydlení mnoha Čechů.

Nových insolvenčních návrhů bylo v prvním čtvrtletí o čtvrtinu méně než před rokem. Důsledky krize se naplno teprve projeví

Anotace
  • I přes pokračující uzavírku podstatné části ekonomiky došlo v Česku v prvním čtvrtletí k meziročnímu poklesu počtu nových insolvenčních návrhů.
  • Žádosti o oddlužení zatím reálnou situaci v ekonomice neodrážejí především díky pokračujícím podpůrným programům a moratoriím.  
  • Důsledky krize se na insolvencích naplno projeví teprve s ukončováním mimořádných opatření, systému může hrozit i přehlcení. Určitým varováním je v tomto ohledu už letošní březen, kdy bylo podáno nejvíce insolvenčních návrhů za poslední rok.

V prvním čtvrtletí bylo v Česku podáno 6572 nových insolvenčních návrhů. To je o 25 % méně než ve stejném období loni. Ve srovnání s posledním čtvrtletím loňského roku počet žádostí o insolvenci stagnoval, a to navzdory hospodářské recesi a pokračujícímu uzavření části ekonomiky ve snaze bránit šíření pandemie Covid-19. Důvodem takového vývoje jsou především pokračující vládní podpory a moratoria včetně odkladu povinnosti dlužníka podat na sebe insolvenční návrh. 

Subscribe to Úvěry