URL stránky produktu u poskytovatele

Počet uživatelů

105000

Základní charakteristika

Investown je online platforma na investování do úvěrů zajištěných nemovitostí, kde uživatelé mohou investovat už od 500 Kč, jednoduše, rychle a bez poplatků. Aplikace Investown nabízí roční zhodnocení až 11 % a má podporu fondu největší české banky – České spořitelny. Skrz Investown se již financovalo přes 200 projektů v celkové hodnotě převyšující 7 miliard Kč.. Dlouhodobě přináší více než 105 000 uživatelům možnost vyššího zhodnocení oproti tradičním alternativám.řekonává aktiva jako zlato, dluhopisy nebo veřejně obchodovatelné akcie.

Co je na produktu inovativního?

Jednoduchá a intuitivní investiční aplikace Investown zpřístupňuje investice do developerských projektů s nadstandardním zhodnocením. Investoři se tak mohou formou crowdfundingu podílet na podpoře výstavby v České republice a zároveň zhodnotit své peníze.
Pro ty investoři, kteří chtějí pravidelně investovat a nemají na to čas, má Investown funkci autoinvestování, kde si investor jednoduše nastaví parametry a funkce autoinvest investuje pravidelně za něj.

Náklady pro uživatele

V tento okamžik není investiční aplikace zpoplatněná. Vedení účtu i samotné investice jsou pro uživatele zdarma, což je velký benefit oproti jiným crowdfundingovým platformám. V případě, že se uživatel rozhodne svůj podíl investice prodat, je mu naúčtován poplatek 0,9 % z jistiny. Toto je jediný poplatek, který u nás v aplikaci vedeme.

Fáze vývoje

Vývoj je ukončen. Další verze aplikace a vylepšení vychází ale stále – co dva týdny.

Investoři

Chytrý Honza, Lighthouse Ventures, Seed Starter ČS

Na kterých trzích produkt funguje?

V současné chvíli pouze v ČR.

Facebook

Twitter

Instagram

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Human Resources

Základní charakteristika

Nečekejte, až to přijde, a nabídněte i vy svým zaměstnancům nejžádanější benefit na světě.

Skrz naše produkty a služby umožňujeme lidem zažít, jak jednoduchá budoucnost vlastně je. Jaké možnosti otevírá přirozený vývoj světa, jaké nám dává do rukou nástroje. Ve světě už se to děje a my na to nečekáme.

PalmApp je služba EWA (Earned Wage Access), která umožňuje zaměstnancům okamžitý výběr odpracované mzdy kdykoliv potřebují.

Co je na produktu inovativního?

Jsme odborníci, kteří spojují svět financí a nových technologií. PalmApp je služba EWA (Earned Wage Access), která umožňuje zaměstnancům okamžitý výběr odpracované mzdy kdykoliv potřebují. Nabízení EWA benefitu zaměstnancům umožňuje firmám pečovat o finanční zdraví svých zaměstnanců a snižovat tak jejich finanční stres. Firmy, které zavedly tento benefit potvrzují zvýšený zájem uchazečů při náboru, snížení fluktuace, zvýšení produktivity zaměstnanců a zlepšení jejich finančního zdraví. Máme zkušenost s integrací do desítek mzdových a docházkových systémů, ale zvládneme integraci i bez nich.

Investoři

SeedStarter České Spořitelny

Na kterých trzích produkt funguje?

Česká republika, Slovensko

Twitter

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Pro všechny zákazníky e-shopů, kteří chtějí nakoupit teď, ale zaplatit za zboží později bez jakýchkoliv úroků nebo poplatků.

Počet uživatelů

32000

Základní charakteristika

PlatímPak je platební metoda umožňující zákazníkům nakoupit zboží online a zaplatit za něj později. PlatímPak je ideální alternativa k platbě na dobírku. Zákazník nekupuje zajíce v pytli. Zboží si může vyzkoušet v pohodlí domova a zaplatit až pak. PlatímPak je stejně rychlá a snadná metoda jako platba kartou nebo bankovním převodem. Službu poskytuje Raiffeisenbank a mohou ji využívat jak klienti banky, tak i ti, kteří zatím klienty nejsou. Založení běžného účtu u Raiffeisenbank není podmínkou pro využití služby. Zákazníci si s PlatímPak mohou odložit platbu až do výše 25 tisíc Kč na jeden nákup, a to na 30 dnů. Všechno je jednoduché, rychlé a bezpečné . Pokud jim nebude vyhovovat jednorázové zaplacení, mohou si zažádat o převedení na pravidelné měsíční splátky přes bankovní půjčku.

Co je na produktu inovativního?

Raiffeisenbank jako bankovní instituce pod dohledem ČNB podléhá extrémně vysokým standardům v oblasti IT a Data Security. Osobní údaje zákazníků jsou chráněny podle bankovních standardů. Žádost o PlatímPak je plně online a ke sjednání je potřeba pouze několik základních údajů zákazníka.

· Rychlost vyhodnocení ·
S PlatímPak probíhá vyhodnocení žádosti v desítkách vteřin bez nutnosti skenování osobních dokladů. Vše je online, rychlé a bezpečné.

· Výše odložené platby ·
Zákazníci hradí své online nákupy s PlatímPak až do výše 25 tisíc Kč na jeden nákup. Klienti Raiffeisenbank mohou mít i vice nesplacených PlatímPak najednou. Neklienti před využitím další PlatímPak musí předchozí uhradit.

· Služba je zcela zdarma ·
Zákazník do 30 dnů neplatí nic navíc a využívá službu zcela zdarma, nehradí žádné úroky ani poplatky. Pro e-shop je služba rovněž zdarma.

· Možnost převedení na pravidelné splátky ·
Pokud zákazníkům nevyhovuje vrácení částky do 30 dnů, mohou si ji rozložit do pravidelných měsíčních splátek prostřednictvím bankovní půjčky.

Náklady pro uživatele

Zcela zdarma do 30 dnů. V případě prodlení delším než 30 dní od splatnosti (60 dní od nákupu) účtujeme poštovní upomínku 499 Kč.

Fáze vývoje

Během prvního roku spuštění 2020 probíhalo napojení na e-shopy pouze prostřednictvím platformy Shoptet. V roce 2021 přibyla možnost napojení na API a platební brány Comgate a ThePay. Později jsme rozšířili implementaci přes opensource moduly a platformy Magento, OpenCart, PrestaShop, VirtueMart, WooCommerce.

Na kterých trzích produkt funguje?

Zatím ČR, evidujeme zájem z dalších zemí skupiny RBI.

Anotace

Finanční svět a bankovnictví jsou tradičně konzervativní segmenty. Ale fenomén technologií do nich přináší čerstvý vítr. Jak vypadají nejnovější trendy v oblasti fintech podle Zuzany Stehlíková z IC Group?

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

e-shopy, e-shopy s elektronikou, elektrickými přístroji, mobily, notebooky, hodinkami atd.

Počet uživatelů

29

Základní charakteristika

Doplňkové aplikace umožňují e-shopům s elektronikou a elektrickými přístroji nebo jiným spotřebním zbožím jednoduché přiřazení do jejich nabídky a "košíku" pojištění displeje, ztráty a poškození přístroje nebo rozšířené záruky. Koncoví zákazníci mají možnost jedním klikem nakoupit pojištění a jedinou platbou za zboží a pojištění získat ochranu nakoupeného zboží. Pojistná smlouva vzniká okamžikem zaplacení. Tato služba je dostupná e-shopům využívající software pro správu e-shopu od společnosti Shoptet a další platformy. Stažení a instalace doplňků je bezplatné a zabere jen okamžik.

Co je na produktu inovativního?

Produkt zpřístupňuje nabídku pojištění v e-shopu desítkám tisíc e-shopů jednoduše, bez nákladů. Implementace je rychlá a bezproblémová a snadno dostupná firmám podnikajícím v e-commerce čímž odstraňuje handicap malých e-shopů oproti velkým hráčům s proprietárním řešením

Náklady pro uživatele

Bez nákladů.

Fáze vývoje

Produkt je plně funkční.

Investoři

Vlastníci společnosti.

Na kterých trzích produkt funguje?

Česká republika a Slovensko, další země v regionu střední Evropy jsou v přípravě.

Facebook

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Ekonomicky aktivní lidé, kteří využívají mobilní a internetové bankovnictví.

Počet uživatelů

350000

Základní charakteristika

Patron GO je aplikace, která uživatelům zlevňuje pravidelné platby a to i v době, kdy všechno zdražuje. Na pár kliknutí a bez práce.

Co je na produktu inovativního?

Patron GO je inovativní aplikace pro správu osobních financí, která přináší moderní přístup k optimalizaci výdajů. Její automatizovaná analýza výdajů využívá pokročilé algoritmy a open banking, což uživatelům umožňuje snadno sledovat své finance bez zbytečného papírování. Aplikace nabízí personalizované finanční rady, které pomáhají optimalizovat výdaje a dosáhnout finančních cílů. Díky intuitivnímu designu je aplikace snadno ovladatelná a integrace s bankovními účty umožňuje optimalizaci financí v reálném čase. Navíc využívá prvky gamifikace, které motivují uživatele k lepšímu hospodaření s penězi prostřednictvím odměn. Patron GO tak představuje profesionální a efektivní nástroj pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.

Náklady pro uživatele

Aplikaci lze stáhnout prostřednictvím online distribučních služeb Google Play a App Store a pro uživatele je a vždy bude zcela zdarma.

Fáze vývoje

Aplikace byla uvedena na český trh v dubnu 2021, nyní funguje i na Slovensku a od roku 2025 i v Polsku. Další plány zahrnují expanzi i mimo evropský trh.

Investoři

SpeedUp Venture Capital Group
Zero Gravity Capital
Lighthouse ventures
P&J Capital s.r.o.
Ory Weihs
Michal Mundl, Marek Mach a Venture to Future Fund

Na kterých trzích produkt funguje?

Česká republika, Slovensko a Polsko

Facebook

Instagram

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Pro všechny začínající i pokročilé individuální investory

Počet uživatelů

5200

Základní charakteristika

FinGOOD umožňuje individuálním investorům investovat smysluplně do českých a prověřených společností s historií, navíc s nadstandardním zhodnocením. A podnikatelům přináší možnost získat flexibilní zdroj financování pro další rozvoj podnikání.
Jedním z hlavních cílů platformy finGOOD je maximální transparentnost vůči investorům. Díky této elementární esenci se finGOOD snaží zvýšit a prokázat svou důvěryhodnost, aby si investoři mohli být vždy jistí, že jejich finanční prostředky jsou v dobrých rukou a že tým finGOODu tvoří profesionálové s vynikající odbornou i osobní reputací.

Co je na produktu inovativního?

FinGOOD je moderní crowdfundingová investiční platforma zaměřená na P2B investice do zavedených a prosperujících českých firem s příběhem a historií!
◦ Opravdové firmy s historií = Investujete do úvěrů (nikoliv do bondů), které poskytujeme pouze prověřeným firmám s 2 letou historií a dostatečným zajištěním. Investice probíhá formou P2B crowdfundingu.
◦ Pravidelný měsíční příjem = Zainvestované peníze dostáváte na váš účet pravidelně měsíčně - jednoduše si budujete pasivní příjem.
◦ Nadstandardní výnos = Investicí na finGOODu zhodnotíte svůj kapitál průměrně o 8,7 % ročně! Nejčastěji vám nabídneme příležitosti se zhodnocením 6 - 10 % p.a.

Náklady pro uživatele

Transparentnost a férovost jsou pro finGOOD klíčovými hodnotami a proto zde nenajdete žádné skryté nebo složité poplatky.
◦ Žádný poplatek za založení či uzavření investorského účtu
◦ Žádný poplatek za vedení účtu nebo neaktivitu
◦ jeden férový poplatek ve výši 9 % z výnosů, které získáte z vašich investic

Fáze vývoje

V posledních dvou letech si finGOOD ověřil svůj koncept podnikání. O úspěšnosti tohoto byznysového modelu mluví rekordní loňský růst platformy, kdy vyrostla o 650 % a ztrojnásobila svoji databázi investorů. FinGOODu se také podařilo zprostředkovat finance pro více než 100 českých firem a investoři si díky tomu mezi sebe rozdělili výnos 50 milionů korun. Silnou oporou je vlastní investiční mobilní aplikace, která zjednodušila investování na maximální možnou úroveň. V letošním roce plánuje finGOOD zafinancovat podnikatelské úvěry v hodnotě 650 milionů korun.

Na kterých trzích produkt funguje?

Česká republika

Facebook

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Provozovatelé e-shopů

Základní charakteristika

V Komerční bance věříme v budoucnost e-commerce a víme, jak důležitá je pro e-shopy každá dokončená objednávka. Rozumíme proto jejich potřebám a jsme schopni poradit a pomoci s čímkoliv od A do Z, ať už se jedná o bankovní, platební, či technologické produkty.
E-commerce propozice je balíček služeb složený z různých produktů, které poskytujeme buď přímo v bance, v našich dceřiných společnostech nebo v rámci našich strategických partnerství. Jedná se o produkty od zvýhodněného běžného účtu, platební brány, API připojení a PSD2 plateb, po nabídku financování klientů e-shopů rozloženou platbou.

Co je na produktu inovativního?

Komerční banka je na trhu jedinou bankou, která nabízí širokou nabídku bankovních i ne-bankovních produktů pod jednou střechou. Abychom byli klientům blíže a dokázali hledat ta nejlepší řešení pro jejich byznys, vytvořili jsme tým specialistů digitálně-technologických produktů, kteří jsou v e-commerce jako doma.

Náklady pro uživatele

Vzhledem k tomu, že je e-commerce propozice balíček služeb, nelze náklady na uživatele jednoznačně vyčíslit, bude záviset na rozsahu a paletě služeb, kterou klient v rámci e-commerce balíčku využije.
Přidanou hodnotou je však šíře poskytovaných služeb, kterou můžeme e-shopům nabídnout pod jednou střechou.

Fáze vývoje

Po interním pilotním provozu bude propozice představena veřejnosti v první polovině druhého čtvrtletí 2022.

Na kterých trzích produkt funguje?

Propozice je lokálního charakteru a vztahuje se tak k působení na českém e-commerce trhu. Nicméně platební řešení (platební brána a platební terminály) a open-banking služby Finbricks jsou využitelné i v zahraničí (Slovensko, Maďarsko, Rumunsko, aj.).

URL stránky produktu u poskytovatele

Okruh uživatelů

Všichni, kteří si chtějí jednoduše, bezpečně a výhodně půjčit nebo investovat

Základní charakteristika

Zonky propojuje lidi, kteří si chtějí výhodně půjčit s lidmi, kteří chtějí smysluplně investovat. Díky principu sdílené ekonomiky poskytuje služby oběma skupinám lidí jednoduše, bezpečně a výhodně. S pomocí moderních technologií Zonky umožňuje získat online, kdykoliv a odkudkoliv jednu z nejvýhodnějších půjček na trhu. Díky propojení lidí s lidmi nepotřebuje složitý aparát poboček, vše od žádosti až po podpis smlouvy klienti vyřeší na počítači nebo mobilu za několik minut. Zonky se tak obejde bez zbytečných nákladů navíc, a právě díky tomu může poskytovat úvěry s roční úrokovou sazbou už od 4,99 %. Zároveň přitom nechává vydělávat klienty, kteří do půjček investují. Novým investorům Zonky poskytuje službu Rentiér, která vklady klientů automaticky rozloží do stovek nízkorizikových úvěrů a díky vysoce diverzifikovanému portfoliu jim přinese stabilní očekávaný výnos 5,79 % ročně.

Co je na produktu inovativního?

- Díky principu sdílené ekonomiky a propojení lidí s lidmi Zonky snížilo náklady na pořízení půjčky na minimum a půjčuje bez administrativních zbytečností nebo skrytých poplatků
- Zonky je férové a transparentní, nemá skryté poplatky ani si neúčtuje žádné poplatky za předčasné splacení nebo mimořádné splátky, klienti neplatí ani za různá potvrzení nebo výpisy splátkových kalendářů
- Díky plně online procesu mohou mít klienti peníze na účtu už do několika minut od podání žádosti, po načerpání také mohou půjčku ve svém profilu online spravovat
- Zonky je první český fintech, který v září roku 2019 získal od České národní banky v plné formě licenci PSD2, která přinesla automatizaci, a tím i zrychlení posouzení kredibility klienta
- Umělá inteligence pro strojové vyhodnocení rizikovosti klienta nebo OCR pro čtení dokladu nebo strojové zpracování bankovních výpisů, aby Zonky mohlo poskytnout své služby co nejrychleji a nejvýhodněji
- Díky automatizaci a umělé inteligenci schválí Zonky vysoké procento klientů automaticky a vyplácení půjček pomocí okamžitých plateb zajišťuje, že klienti mohou mít peníze na účtu během několika vteřin
- Služba Zonky Rentiér pro investory, kteří se nechtějí o investování starat (speciálně vyvinutý algoritmus automaticky rozloží vklady mezi stovky nízkorizikových spotřebitelských půjček, a poskytne tak klientům bezpečné investování se stabilním očekávaným výnosem 5,79 % ročně)
- Klienti, kteří chtějí mít představu o tom, jaký úrok by pravděpodobně dostali v bance, mohou využít službu Osobní skóre (ta funguje na principu výpočtu kreditního skóre a zájemcům spočítá, zda je pro ně půjčka vhodná, nebo by je naopak mohla dostat do finančních problémů)
- Zonky se mezi svými klienty i širokou veřejností snaží o edukaci v oblasti finanční gramotnosti (učí klienty, jak poznat výhodnou půjčku, a na co si naopak dát pozor, ale také realizuje kampaň Nepůjčujte si na Vánoce, ve které upozorňuje na problémy spojené s neuváženými půjčkami na vánoční dárky)
- Ocenění Nejdůvěryhodnější značka v kategorii Poskytovatelé mimobankovních půjček za rok 2019, 2020, 2021 a 2022
- Ocenění Zlatá koruna (1. místo v kategorii Fintech v letech 2018 a 2020, 1. místo v kategorii Nebankovní úvěry za rok 2021)
- Umístění na 2. místě v Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni v letech 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 a s 2. nejvyšším bodovým ohodnocením v roce 2022

Investoři

P2P platforma Zonky vznikla v roce 2015, je členem finanční skupiny PPF a od 1. prosince 2021 je také součástí Air Bank.

Na kterých trzích produkt funguje?

Česká republika

Facebook

Twitter

Instagram

LinkedIn

URL stránky produktu u poskytovatele

Základní charakteristika

Postavili jsme fintech Zonky.cz, který propojuje lidé s lidmi.
Nyní jsme založili službu pro financování podnikatelů Nafirmy.cz. Projekt, který si klade za cíl propojovat české firmy s investory a tím jim pomoci získat finance i marketingové zviditelnění.

Co je na produktu inovativního?

Úvěry od lidí pro firmy
Úvěry až do výše 2 mil. Kč
Nejlevnější úroková sazba na trhu od 2.89%
Peníze je možné použít na cokoliv
Pouze jeden poplatek a to z načerpaných peněz z úvěru
Garance výše úroku po celou dobu splácení
Předčasné splacení zdarma
Marketingová podpora
Možnost platebních prázdnin

Náklady pro uživatele

Jediný poplatek - 3% z půjčené částky z vybraných finančních prostředků

Fáze vývoje

Plné spuštění produktu

Investoři

J&T Bank

CreativeDock

Na kterých trzích produkt funguje?

ČR

Facebook

LinkedIn